国家金融监督管理总局东莞监管分局：用好用足金融“活水” 赋能东莞经济高水平发展

  今年以来，东莞金融运行稳健，存贷款增量持续居省内各市前列。东莞高水平发展的金融“活水”“莞”（管）够。在2024年“十一”黄金周来临之际，《信息时报》紧跟东莞高水平质量的发展的步伐，围绕“金融业勇担当敢作为”，特别策划推出《“活水”·“莞”够》特刊，重点聚焦东莞金融业如何用好用足金融“活水”助力释放消费活力及书写好科技金融、绿色金融、普惠金融、

  近日，围绕“‘活水’·‘莞’够”主题，国家金融监督管理总局东莞监管分局结合金融“五篇大文章”和激发消费活力两方面，接受了信息时报记者的采访。

  国家金融监督管理总局东莞监管分局介绍，该局积极用好用足金融“活水”，助推广大居民“愿消费”“多消费”“快消费”，助力释放消费活力，助推“烟火气”经济发展；同时，用好用足金融“活水”，书写好科技金融、绿色金融、普惠金融、融、数字金融这“五篇大文章”，为东莞经济高质量发展提供强有力支撑。

  记者：“十一”黄金周马上就要来临，东莞金融业如何用好用足金融“活水”助力激发消费活力，助推“烟火气”经济？

  首先，加大资源投入，满足合理消费信贷需求，带动广大居民“愿消费”。持续引导东莞各银行机构加大资源投入，积极开展促消费活动，合理降低消费融资成本，用“真金白银”带动居民消费意愿复苏。例如，东莞针对消费贷客户推行减费让利政策，今年1—8月共向54.70万客户下发“贷款利率优惠券”，其中有2.26万客户使用、涉及贷款规模52.10亿元，优惠金额7637.92万元。农业银行东莞分行通过对优质单位客群营销渗透、加大总对总营销等方式，以乐分易、家装分期和汽车分期为抓手，实现分期业务高质量发展，实现消费贷款批量做、联动做、场景做。

  其次，加强金融创新，刺激和释放消费品以旧换新需求，吸引广大居民“多消费”。督促东莞各机构针对居民日渐多元的消费需求，推出相关优惠举措，提供各类创新金融服务和产品，支持消费者“以旧换新”。例如，工商银行东莞分行创新推出“随房E借”产品，为在该行办理住房按揭贷款的客户给予最高100万的消费类授信额度，刺激和释放购房居民家居、文化、教育等消费需求。东莞农商银行推出添金贷，全面对接智能家居、家庭装修、购置家电家私等“以旧换新”消费场景，最高授信100万元，最长可分期10年还本付息，切实减轻居民月还款压力。中国银行东莞分行通过推出多品牌贴息政策、提供丰富放款礼、联合新能源汽车品牌试乘试驾活动，全方位实现用户的汽车金融服务需求，促进汽车消费。

  同时，优化商户服务，不断的提高消费供给能力，助推广大居民“快消费”。督促东莞各银行机构通过开展网点阵地营销、走访商会等方式，积极宣传为各类商户提供的手续费减免、利率优惠、信贷等金融服务，并加强银企联动，利用银行机构成熟的线上系统平台帮企业顺应“线下转线上”的商贸业发展的新趋势，助力居民消费更便利、商户增收更顺心。例如，建设银行东莞市分行积极搭建企业级线上生态服务平台“建行生活”APP，打造全新支付生态，使用户得到满足“在消费场景即申、即用、即享优惠”的需求，截至2024年8月底，“建行生活”东莞用户近143万户，累计交易821.3万笔，消费券交易金额6.2亿元。广发银行东莞分行通过与合作商户开展周五5折、天天特惠、满额随机减等饭票优惠活动，丰富客户消费选择，提振客户消费意愿，提升合作餐饮商户门店交易量。截至2024年8月末，已拓展合作餐饮商户约1400户，累计带动饭票交易量1.64亿元。民生银行东莞分行大力推广“增值贷”“流水贷”等多种信用类贷款产品，不断丰富产品类型，为餐饮业的稳定发展提供信贷支持，同时也提供乐收银等结算系统，方便客户收银结算。

  记者：东莞金融业如何用好用足金融“活水”，书写好科技金融、绿色金融、普惠金融、融、数字金融这“五篇大文章”？

  首先，以科技金融为支撑点，给客群发展提供新动能。引导各银行机构依托大湾区发展的新趋势，积极创新产业金融，进一步推进科技、产业、金融“三融合”工作，截至2024年二季度末，辖内银行机构向科技公司投放贷款余额超2600亿元，其中信贷余额占比21.43%。东莞分行通过科技赋能、系统共建创新打造银政场景共建、银校场景共建、医疗场景建设业务模式，成功上线东莞公证处综合信息化管理系统项目。华夏银行东莞分行在同业首推“平台金融”业务体系，运用互联网与企业平台系统对接，充分的发挥科技金融的优势，全面整合信息流、物流、资金流，为平台客户及其体系内的小微企业、个人客户提供综合金融服务。珠海华润银行东莞分行建立数据模型，自动对申请人进行反欺诈识别，同时可实时分析监控贷款人情况，进行线上化风险预警。

  其次，以绿色金融为切入点，给绿美乡村带去新生态。该局深入贯彻《广东省发展绿色金融支持碳达峰行动的实施方案》，聚焦绿色金融发展，探索绿色低碳投融资新模式、新路径，为广东绿色发展和经济转型提供坚实的金融支撑，截至2024年二季度末，辖内绿色信贷余额2453.94亿元，比年初增加305.30亿元、增长14.21%，其中信贷余额占比20.46%。推出环保产业“绿融通”综合金融服务方案，全面支持绿色园林、污水处理、垃圾处理、清洁能源等绿色环保企业。招商银行东莞分行聚焦生态宜居信贷业务，授信支持华润系风力发电项目，通过清洁的风力发电能源，解决村民用电荒的问题。渤海银行东莞分行加强综合化服务创新，针对节能环保和绿色项目的资金融通，提供绿色信贷、绿色债券承销、绿色资产证券化、绿色并购融资、绿色理财、绿色投资、绿色财富管理等产品与服务。

  同时，以普惠金融为落脚点，为共同富裕探索新路径。该局参照上级文件精神，印发了2024年普惠信贷工作的通知，加强完善普惠信贷体系，截至2024年7月末，东莞地区普惠型小微企业贷款余额超3650亿元，同比增长9.86%，各银行机构涉农贷款余额超1800亿元，同比增长13.28%，普惠型涉农贷款余额超430亿元，同比增长36.52%，为“百千万工程”提供有力金融支撑。在全市范围开展“整村授信”工作，建立“基层村组+银行基层网点”的“双基联动”机制，目前共计与近600个村组（社区）达成“整村授信”合作意向，覆盖率达100%，授信金额超110亿元，贷款支持超5.18万户村民。东莞分行通过建成13个“兴农通”乡村振兴综合金融服务点，为农村地区客群提供转账汇款、代理缴费、金融知识宣传、预约服务、产品转介、工银“兴农通”App推介、涉农服务、工行驿站等各类普惠金融服务和泛金融服务。东莞分行在辖内22家支行、97家网点均已配备至少一名普惠专职客户经理，实现网点普惠金融全覆盖。东莞市分行与当地村委会、供销社、诊所、超市等合作设立“裕农通”助农金融服务点，为村民提供助农取款、转账汇款、便民缴费等多项金融服务，真正的完成“银行窗口，就在村口”。

  此外，以养老金融为关注点，完善保险服务传递新温度。该局局领导格外的重视“银发一族”的金融服务获得感和满意度，多次带队走进老年人大学、老干部活动中心、长者安居体验屋、金融机构适老化网点组织并且开展金融活动，靠前指导银行机构加强对老年人等重点人群的关怀照顾，同时积极指导各公司加大大病保险政策服务力度。人保财险东莞市分公司、中国人寿东莞分公司、太保财险东莞分公司等3家保险公司分别成立专业部门负责对接大病保险服务，2024年1—7月共收取大病保险保费近6亿元，承保670.73万人，累计赔付1.79亿元，切实减轻人民群众医疗费用负担。平安人寿东莞中支联合深圳市老龄事业发展基金会发起全国首个“长者安居体验屋”公益微展馆项目，在东莞14个镇街开设30个微展馆，开展适老化专场讲解活动559场次，服务总人数67732人。

  最后，以数字金融为创新点，优化金融质效强化新体验。东莞银行深入探索研究支付结算新工具，重点推广“莞银通”聚合码收单服务、云闪付快速收款码等，为中小微商户提供便捷收款服务，加强完善移动支付受理体系，推动乡村工程建设。东莞农商银行聚焦“百千万工程”开展数字化转型试点工作，通过跨条线的组织联动和规划部署，全面加强数字化能力和业务场景化部署。东莞分行推出“缴租易”产品对接东莞村财APP系统，实现24小时在线缴费、跨行大额转账、自动对账、交易明细数据实时查询等功能，为东莞村组带来“缴租更容易，对账一眼清”的全方位金融服务体验。东莞分行针对经销商向有突出贡献的公司采购场景的数据来进行采集、画像，建立风险控制模型，明确风险控制实施要素，包括单户最高授信金额及测算依据、授信及用款期限、贷后风险管理监测数据及预警管理措施等，实现批量化涉农、普惠授信客户支持。